Heb je een appartement gekocht? Dan is de opstalverzekering meestal geregeld via de Vereniging van Eigenaren (VvE). Je hoeft in dat geval doorgaans geen aparte verzekering voor het gebouw af te sluiten.
Controleer wel wat de gezamenlijke verzekering dekt. Een keuken, badkamer of vaste vloer die jij of een vorige eigenaar heeft aangebracht, is niet altijd volledig meeverzekerd. Hiervoor kan aanvullende dekking voor eigenaarsbelang nodig zijn.
Hoe werkt de opstalverzekering via de VvE?
De VvE sluit meestal één opstalverzekering af voor het hele appartementengebouw. Deze verzekert het gebouw tegen de schadeoorzaken die in de polis staan. De premie wordt doorgaans betaald uit de gezamenlijke bijdragen van de eigenaren.
Vraag het VvE-bestuur of de beheerder om de polis en voorwaarden. Zo kun je controleren of jouw appartement en eventuele verbeteringen voldoende zijn verzekerd.
Eigenaarsbelang: verbeteringen aan je appartement
Eigenaarsbelang gaat over vaste aanpassingen en verbeteringen aan je appartement die niet of onvoldoende onder de gezamenlijke opstalverzekering vallen.
Denk bijvoorbeeld aan:
- Een luxere keuken dan de oorspronkelijke keuken.
- Een vernieuwde badkamer.
- Een vaste vloer.
- Een schuifpui of bijzondere wand- en plafondafwerking.
Ook verbeteringen die een vorige eigenaar heeft aangebracht, kunnen relevant zijn. Kijk daarom naar de huidige uitvoering van je appartement en niet alleen naar verbouwingen die je zelf hebt betaald.
Hoe verzeker je eigenaarsbelang?
Eigenaarsbelang kan via de VvE-opstalverzekering zijn meeverzekerd. Is dat niet het geval of is de vergoeding onvoldoende? Dan kun je bij verschillende verzekeraars dekking krijgen via je eigen inboedelverzekering.
Centraal Beheer en OHRA bieden bijvoorbeeld dekking voor eigenaarsbelang binnen hun inboedelverzekering. Controleer welke onderdelen daaronder vallen, welke bedragen gelden en hoe de dekking aansluit op de verzekering van de VvE.
Vergelijk inboedelverzekeringen
Wat controleer je bij de verzekering van de VvE?
Is eigenaarsbelang meeverzekerd?
Vraag of individuele woningverbeteringen onder de gezamenlijke verzekering vallen. Controleer ook of hiervoor een maximumbedrag per appartement geldt en of jouw verbeteringen daarin passen.
Is de herbouwwaarde actueel?
De verzekering van het gebouw gaat uit van de kosten om het opnieuw te bouwen. Dat is iets anders dan de verkoopwaarde van de appartementen. Vraag hoe de VvE de herbouwwaarde heeft vastgesteld en of er garantie tegen onderverzekering geldt.
Welk eigen risico geldt?
Bekijk welk eigen risico van toepassing is en welke afspraken de VvE heeft over de verdeling ervan. Ga er niet van uit dat het eigen risico op dezelfde manier werkt als bij je persoonlijke verzekering.
Hoe meld je schade?
Vraag bij wie je schade aan het gebouw moet melden: het VvE-bestuur, de beheerder of rechtstreeks bij de verzekeraar. Bewaar deze contactgegevens, zodat je bij schade weet wie je moet benaderen.
Wat als de VvE geen opstalverzekering heeft?
Ga er niet van uit dat een kleine of weinig actieve VvE het gebouw heeft verzekerd. Vraag om een actuele polis en bevestiging van de dekking.
Ontbreekt een gezamenlijke verzekering? Bespreek dan met de andere eigenaren hoe jullie het gebouw gaan verzekeren. Informeer daarnaast bij een verzekeraar welke tijdelijke of individuele oplossing mogelijk is.
Niet iedere particuliere opstalverzekering accepteert een afzonderlijk appartement. Univé beschrijft bijvoorbeeld mogelijkheden om bij een ontbrekende gezamenlijke verzekering je appartementsrecht te verzekeren, inclusief je aandeel in de gemeenschappelijke ruimten. Laat de verzekeraar beoordelen welke dekking bij jouw situatie past.
Schade aan je appartement: welke verzekering benader je?
Bij schade kunnen meerdere verzekeringen betrokken zijn. Een lekkage kan bijvoorbeeld zowel het plafond als je meubels beschadigen.
Meld schade aan onderdelen die via de VvE zijn verzekerd bij het bestuur of de beheerder. Meld schade aan je eigen spullen bij je inboedelverzekeraar. Gaat het om een woningverbetering? Geef dan aan dat er mogelijk sprake is van eigenaarsbelang.
Maak foto’s, beperk verdere schade waar dat veilig kan en overleg voordat je definitief herstel laat uitvoeren. De oorzaak en de voorwaarden bepalen welke schade wordt vergoed.
Je appartement goed verzekeren
Controleer eerst wat de VvE al heeft geregeld. Bekijk vervolgens of je eigenaarsbelang en persoonlijke spullen voldoende zijn verzekerd.
Zo voorkom je dat je onnodig een tweede opstalverzekering afsluit of dat belangrijke woningverbeteringen buiten de dekking vallen.
Meer informatie
