Een waterschadeclaim is niet altijd afgerond zodra de schade is vastgesteld. Soms keert een verzekeraar eerst een deel van het schadebedrag uit en volgt een aanvullend bedrag pas nadat het herstel is uitgevoerd en de juiste nota’s zijn aangeleverd. Een recente uitspraak van Kifid laat zien dat zo’n termijn grote gevolgen kan hebben.
In de zaak liep een consument een aanvullende schade-uitkering mis, omdat de afgesproken termijn voor het aanleveren van herstelnota’s was verlopen. De consument vond dat de tussenpersoon deze termijn had moeten bewaken, maar Kifid oordeelde anders. Omdat de consument zelf rechtstreeks contact had met de verzekeraar over de verlenging, lag de verantwoordelijkheid voor het opnieuw aanvragen van uitstel volgens de geschillencommissie bij de consument zelf.
Waarom termijnen bij waterschade belangrijk zijn
Bij grote waterschade aan een woning bestaat de schadeafhandeling vaak uit meerdere stappen. Eerst wordt de schade gemeld, daarna volgt meestal een beoordeling door een schade-expert. Vervolgens kan de verzekeraar bepalen welk bedrag direct wordt uitgekeerd en welk deel pas later volgt.
Dat latere deel hangt soms af van het daadwerkelijke herstel. De verzekeraar wil dan bewijs zien dat de schade is gerepareerd. Denk aan facturen, herstelnota’s, foto’s of andere documenten. Worden deze stukken te laat aangeleverd, dan kan dat invloed hebben op de uiteindelijke schade-uitkering.
Voor huiseigenaren is dit belangrijk om te weten. Bij waterschade gaat de aandacht vaak eerst naar het beperken van de schade en het regelen van herstel. Toch zijn de administratieve afspraken minstens zo belangrijk.
Een tussenpersoon bewaakt niet altijd alle deadlines
De uitspraak maakt duidelijk dat een tussenpersoon niet automatisch verantwoordelijk is voor elke deadline in een schadedossier. Zeker wanneer een verzekerde zelf rechtstreeks afspraken maakt met de verzekeraar, kan de verantwoordelijkheid voor het naleven van die afspraken bij de verzekerde liggen.
Dat betekent niet dat een adviseur of tussenpersoon geen rol heeft. Die kan helpen bij vragen, contact met de verzekeraar of uitleg over de polis. Maar als een verzekeraar rechtstreeks een termijn bevestigt, is het verstandig om die datum zelf goed vast te leggen.
Een simpele herinnering in de agenda kan veel verschil maken. Noteer niet alleen de einddatum, maar ook een eerdere controledatum. Bijvoorbeeld enkele weken voor het aflopen van de termijn. Zo blijft er tijd over om extra stukken aan te leveren of uitstel te vragen.
Waterschade en je woonverzekering
Waterschade kan onder een woonverzekering vallen, maar de dekking hangt af van de oorzaak en de polisvoorwaarden. Schade door een plotselinge lekkage of directe neerslag wordt vaak anders beoordeeld dan schade door achterstallig onderhoud, slijtage, openstaande ramen of gebrekkige kitnaden.
Ook is er verschil tussen schade aan de woning zelf en schade aan spullen in huis. De opstalverzekering ziet meestal op vaste onderdelen van de woning, zoals muren, vloeren, leidingen en plafonds. De inboedelverzekering gaat juist over losse spullen, zoals meubels, elektronica en andere bezittingen.
Juist daarom is het verstandig om niet pas bij schade naar de polis te kijken. Wie vooraf goed wil weten hoe schade aan de woning is verzekerd, kan een woonverzekering vergelijken. Daarbij gaat het niet alleen om de premie, maar ook om dekking, eigen risico, uitsluitingen en de manier waarop schade wordt afgehandeld.
Let ook op schade aan spullen in huis
Bij waterschade blijft de schade vaak niet beperkt tot muren of vloeren. Ook meubels, vloerbedekking, apparatuur en andere spullen kunnen beschadigd raken. In dat geval is vooral de inboedelverzekering belangrijk.
Wie wil weten welke dekking past bij de waarde van de spullen in huis, kan ook specifiek een inboedelverzekering vergelijken. Let daarbij op de maximale vergoeding, eventuele uitsluitingen en de voorwaarden bij waterschade.
Conclusie
Een verlopen termijn kan bij waterschade grote financiële gevolgen hebben. De Kifid-zaak laat zien dat een aanvullende schade-uitkering niet vanzelfsprekend beschikbaar blijft als herstelnota’s te laat worden aangeleverd.
Voor huiseigenaren is de belangrijkste les duidelijk: leg afspraken met de verzekeraar goed vast, bewaak termijnen zelf en stuur bewijsstukken ruim op tijd in. Een goede verzekering helpt bij schade, maar zorgvuldig handelen tijdens de schadeafhandeling blijft minstens zo belangrijk.